2.3 «Золотое правило банкира».
Для того, чтобы добиться успеха нужно придерживаться некоторых правил. Правила есть везде и их нужно соблюдать. В банковской сфере, как и в любой другой, действуют и работают свои законы и правила. Никто не разбирается в деньгах лучше банкиров. Если говорить о знаниях, то профессия банковский работник требует обязательного знания всей информации о банковских услугах и продуктах. Банкиру нужно постоянно изучать новые материалы и организовывать продажи различных банковских продуктов или услуг, если он уверен в том, что они качественные, и хорошо ориентироваться во всех рисках и возможностях, которые с этим связаны. Золотое правило банкира гласит так: деньги должны работать, а не лежать, то есть всякий актив баланса должен иметь ту же степень ликвидности, что и соответствующий ему пассив. Еще одно золотое правило банкира- это «работа в пределах реально имеющихся средств». Что значат эти фразы? О чем они? Попытаемся разобраться в нашей работе.
Деньги должны работать, а для этого их нужно грамотно вкладывать. Всякое инвестирование обязано начинаться с тщательного анализа. Банкиру нужно уметь защищать свои инвестиции. Каковы же инструменты защиты необходимо применять? В мире финансов нужно обладать искусством самозащиты. Каждый, кто хочет сохранить или самостоятельно потратить свои деньги, должен уметь себя защищать, никогда не уступать предпринимаемому ему натиску. Каждый раз необходимо спокойно, хладнокровно спросить самого себя: «А что получу я? И как получу?» Своя выгода- это основополагающая ценность. Единственный случай, когда можно выписать чек- это когда взамен сполна получаешь стоимость своих денег. Банкир- это хранитель. Это человек, защищающий свои деньги от убытков. Величина и сроки финансовых требований банка обязаны соответствовать размерам и срокам банковских обязательств. Такой возможностью в банковской системе представлены срочные или накопительные вклады. При предоставлении кредитов банки должны применять другое «золотое правило банкира»: сроки предоставления кредитов обязаны соответствовать срокам депозитов. Иными словами, долгосрочные кредиты должны предоставляться только за счет долгосрочных вкладов, а краткосрочные вклады могут быть источником только краткосрочных кредитов.
Соблюдение «золотого правила банкира» происходит путем поддержания динамического равновесия пассивов и активов с регулярным замещением средств, которые выбывают из состава ресурсов, другими, новыми . Частный владелец ценных бумаг (банкир) только тогда решиться их продать, когда у него появится возможность получения более высокого дохода. Деньги не должны лежать под подушкой или в банковском сейфе. Деньги должны, просто обязаны работать. Понятно, банкир должен всё время работать, но частью этой работы является поиск объектов для инвестиций. В будущем новые активы будут приносить всё больше и больше доходов. Для обеспечения самоокупаемости и получения прибыли банкир обязан добиваться согласования цены привлечения ресурсов и доходности их размещения. Привлечение дорогих ресурсов предполагает наличие у банка высокодоходных направлений их размещения, так как в противном случае у него будут убытки от его деятельности. Движение капитала имеет гораздо большее значение, чем его величина. Одной из распространенных причин, почему одни банкиры получают невысокую прибыль, заключается в том, что слишком большие деньги у них неподвижны. Слишком много товара находится на дальних полках, используется не весь потенциал и активы. Все это означает бездействующий капитал. Это своего рода паралич.
Деньги похожи на ум человека. Давно считалось, чем больше у человека голова, тем самым он умнее. Но сегодня все знают о том, что это является заблуждением. У человека может быть крупная голова, но если он медлителен и ленив, то его можно назвать глупцом. Главное не размеры головы, а то, как она работает. Есть банкиры, которые на вопрос что ему больше всего необходимо, отвечают: «Больше капитала». И это всегда ошибка: необходимо ускорить оборот капитала, который есть. Для действующего бизнеса требуется «бежать, чтобы стоять на месте», постоянно работать над инновациями во всех областях деятельности, снижать расходы, предлагать новые продукты под новые потребности рынка, но в то же время сохранять верность лучшим традициям – честности, открытости и надежности. Также банкиры должны уметь предлагать банковские продукты, например, открытие счета, продажа сертификата или выдача кредитов. Постоянно нужно держать деньги в обороте. Каждый рубль нужно сделать так, чтобы он работал, а не спал, находил себе применение и опять возвращался, ведя за собой новую копейку. Меньше всего банкир может хотеть банкротства одного из своих клиентов. Банкиры искушенные специалисты в ссужении денег, они знают когда нужно дать, а когда отказать в займе.
По моему мнению когда мы принимаем любые решения, которые связаны с финансами, то обязаны просчитывать собственные шаги наперед. Всякое инвестирование является риском, каким бы надежным оно не было. Перед вложением финансовых средств нужно предугадать вероятность потери, а не сколько вы сможете заработать. Чем больше вы вложите денег, тем больший доход они вам будут приносить. Банкир всегда ведет дела надежно. Он держит на своих плечах весь мир. В конечном результате все международные финансовые вопросы, о которых так немало говорят политики, решаются не Парламентами и Конгрессами, а банкирами. Итак, для успешной деятельности банкиры обязаны выполнять «золотые» правила:
- деньги должны работать, а не лежать;
- правило финансового соотношения сроков: сроки предоставления кредитов обязаны соответствовать срокам депозитов;- работа в пределах средств, имеющихся реально.