В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

Децентрализация денежного оборота между разными банками.

Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.

Прогнозное планирование денежного оборота.

Тесная взаимосвязь безналичного и наличного денежных оборотов при приоритете безналичного оборота.

Наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства.

Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

Система рыночного установления валютного курса на основе «корзинки» валют.

Современная денежная система РФ строится на основе следующих принципов:

  1. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги исключительно в национальной валюте. Население внутри страны может обменивать национальную валюту на валюту других стран, но использовать такую валюту можно только для платежей за рубежом.
  2. Принцип кредитного характера денежной эмиссии. Появление новых наличных и безналичных денег в хозяйственном обороте происходит только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников денежные знаки не должны поступать в хозяйственный оборот.
  3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции, с другой – расширять денежный оборот при возрастании потребностей народного хозяйства в денежных средствах и сужать денежный оборот при уменьшении потребности в деньгах.
  4. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. Денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, СКВ, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами.
  5. Принцип централизованного управления денежной системой. В условиях рыночной экономики государство осуществляет управление административными и экономическими методами, когда государство через аппарат ЦБ создаёт на финансовом рынке такие условия, которые заставляют коммерческие банки, кредитные организации и другие юридические лица принимать нужные государству решения.
  6. Принцип прогнозного планирования денежного оборота. Централизованные и децентрализованные планы денежного оборота подготавливаются не как директивные планы, которые обязательны для выполнения соответствующими органами, а как прогнозы, то есть ориентиры, к которым нужно стремиться. Исключением является такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остаётся директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и Министерство финансов страны.
  7. Принцип надзора и контроля над денежным оборотом. Государство через финансовую, банковскую и налоговую системы должно обеспечивать постоянный контроль над денежным оборотом, денежными потоками в народном хозяйстве и соблюдением отдельными субъектами принципов организации наличного и безналичного оборотов.
  8. Принцип не подчиненности ЦБ правительству и подотчётности парламенту. Этот принцип устраняет угрозу того, что правительство для решения стоящих перед ним задач начнёт чрезмерно использовать средства ЦБ и тем самым нарушит устойчивость денежного оборота. Для того, чтобы ЦБ не проводил политику, противоречащую текущим задачам государства, он должен систематически отчитываться перед парламентом страны, который выступает судьёй при возникновении разногласий между ЦБ и Правительством.
  9. Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования. Для поддержания устойчивости денежного оборота ЦБ должен использовать весь комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования.
  10. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. ЦБ не должен финансировать правительство, а предоставлять ему средства в порядке кредитования под обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, ценные бумаги, принадлежащие государству). Использование этого принципа позволяет не втягивать деньги в покрытие бюджетного дефицита и не давать стимула инфляционным процессам. Это заставляет правительство изыскивать дополнительные источники поступления средств для покрытия бюджетных расходов.

Принципы построения денежной системы отражаются на всех других её элементах. Рассмотрим основные элементы денежной системы.

  1. Наименование денежной единицы. В нашей стране в период с 1922 по 1947 годы существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец». После денежной реформы 1947 г. и до настоящего времени сохранилось единое наименование денежной единицы – «рубль». Это название было закреплено в Федеральных законах «О денежной системе Российской Федерации» и «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России).
  2. Эмиссионный механизм – это порядок выпуска денег в оборот и изъятия денег из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производят расчётно-кассовые центры ЦБ РФ. Изъятие денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчётно-кассовые центры.
  3. Структура денежной массы в обороте – это соотношение между наличной и безналичной денежной массой или соотношение между разными купюрами денежных знаков в общем объёме денежной массы.
  4. Порядок обеспечения денежных знаков. Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливают, что в качестве обеспечения могут быть использованы товарно-материальные ценности, золото и другие драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства, банков и других организаций
  5. Порядок прогнозного планирования денежного оборота. Он включает в себя систему прогнозных планов; органы, составляющие эти планы; показатели, включаемые в эти планы и круг задач, которые решаются посредством каждого из этих планов.
  6. Механизм денежно-кредитного регулирования. Он представляет собой совокупность методов регулирования, задачи и объекты регулирования, права и обязанности регулирующих органов.
  7. Порядок установления валютного курса или котировка валют – это установление курсов иностранных валют как отношение валюты данной страны к валютам других стран. Например, 1 доллар = 27 руб. До перестройки в России использовался порядок установления валютного курса исходя из золотого содержания различных валют. Однако в связи с тем, что в настоящее время ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, сейчас используется способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее популярный способ котировки основан на «корзине валют» при котором национальная валюта сопоставляется с рядом иностранных валют, входящих в «корзину».
  8. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчётности. Контроль над соблюдением кассовой дисциплины возлагается на коммерческие банки, которые осуществляют кассовое обслуживание предприятий.

 

 

 

Последнее изменение: четверг, 3 октября 2013, 17:44